월급쪼개기 방법 및 효과

월급쪼개기 방법 및 효과

"직장인 월급 거기서 거기이고 얼마 되지도 않는데 월급쪼개기 효과 있을까요?"

요즘같은 저금리 시대에는 사실 금융기관에 돈을 맡긴다는게 사실 그리 즐거운 일은 아닙니다. 1990년대 후반 IMF사태가 터진 그 시기만 해도 어느 정도 목돈 있는 사람들은 은행에 예치만 해놔도 왠만큼 먹고 살 수 있을 정도였지만 지금은 완전 초저금리 시대입니다. 이미 어떤 선진국들은 마이너스금리인 곳도 있다고 합니다.

은행의 적금이나 예금 상품 등은 이미 돈을 불려주는 효과라기 보다는 보관한다는 의미가 맞을 정도로이지만 우리나라 많은 사람들의 소비패턴은 통장에 예치되어 있는 돈을 바탕으로 신용카드와 체크카드 등으로 사용하는 것이 보편화 되어 있기 때문에 사용하지 않을 수 없습니다. 

월급쪼개기는 매달 들어오는 월급을 계획적으로 나눠 생활, 목돈 마련 등의 재테크를 하기 위한 준비입니다. 

월급쪼개기 방법

보통 직장인의 월급은 스쳐지나가는 것, 유리지갑이라고 말하는 경우가 많습니다. 그 이유로 지출할 여러 이유도 많고, 신용카드 및 체크카드 등을 많이 사용하기 때문에 월급일이 맞춰 돈이 빠져나가기 때문입니다.

월급쪼개기는 보통 월급통장, 소비(지출)통장, 투자통장, 예비통장 이렇게 4가지 통장으로 쪼개기도 하고 월급과 소비통장을 같이 사용하여 3개로 만드는 경우도 많습니다.

월급통장은 보통 주거래 통장으로 많이 활용하기도 하는데 매달 크지 않아도 목돈이 들어오기 때문에 CMA통장으로 만들어 주는 것이 좋다고 합니다. 이 통장은 들어온 월급을 나머지 통장들로 분산시키는 역할을 보통 하게 되며, 소비통장과 같이 사용하는 경우 보험금, 카드대금, 공과금 등을 지출하기도 합니다. 

소비통장을 별도로 만드는 경우 식비, 여가비, 각종 공과금, 카드대금, 경조사비 등 이 달에 필요한 돈을 이체해 놓고 사용하며 소비통장을 만든 경우 한달동안 사용한 소비금액과 형태를 파악하기에 좋습니다.

투자통장은 월급에서 매달 나가야 하는 고정비, 예비비용을 제외한 나머지 금액을 넣어두는데 활용합니다. 투자통장을 활용하는 많은 사람들은 보통 월급의 일정부분을 정해 놓고 매달 투자통장을 통해 목돈을 모으거나 투자를 합니다. 투자통장을 활용하는 경우 선저축 후지출을 꼭 지켜주는 것이 좋습니다. 투자통장은 일반 통장으로 만들기 보다는 펀드나 예적금, 변액보험 등을 활용하는 경우가 많습니다.

투자통장을 만들 때는 이자, 비과세, 세금우대, 중도환급금 등을 잘 따져보고 만들면 향후 세금면제나 더 많은 이자 등을 받을 수 있습니다.

예비통장은 정말 갑작스럽게 돈을 지출하게 되는 경우를 대비해서 만들어 놓습니다. 예를 들어 급하게 병원비가 사용되거나 집안 행사가 있다거나 하는 등의 목돈이 들어가야 하는 경우 예비비용이 마련되어 있지 않다면 결국 투자패턴이 깨지고 투자자금의 손해 등이 올 수 있기 때문에 비상시를 대비해 만들어 놓는 것이 좋습니다.

월급쪼개기 효과

월급을 쪼개 계획적으로 사용하게 되면 매달의 수입, 지출을 일목요연하게 확인할 수 있고 성공적인 재테크를 시작할 수 있다는 점에서 큰 장점이 있습니다. 처음 월급을 쪼개보는 경우 먼저 한달정도 가계부를 써서 나의 지출정도를 확인해 보고 줄일 수 있는 불필요지출을 줄여 투자금을 더 많이 확보하고 위에서 설명한 선저축을 해 주는 것이 좋습니다.

성공적인 재테크의 첫걸음인 월급쪼개기는 많은 직장인들이 활용하고 있고 월급쪼개기 외에도 포트폴리오통장 등 다양한 용어로 불리우고 있습니다. 특히 미혼의 직장인, 사회초년생 등은 저축 및 투자의 비율을 50%이상 해야 향후 결혼, 내집마련 등을 할 때 목돈(종잣돈)으로 사용할 수 있습니다.

아직 월급쪼개기를 하지 않고 있다면 미래를 위해 해보시는 건 어떨까요?